银行存管icp许可证有哪些

涉及银行存管ICP许可证的业务场景主要集中在互联网金融(如P2P网贷、消费金融、理财平台等)领域,以下是关键要点:

银行存管icp许可证有哪些


银行存管(资金存管)

  • 定义:银行作为第三方,对平台资金进行分账管理,隔离用户资金与平台自有资金,防止挪用。
  • 适用场景
    • P2P网贷平台(已清退,但历史要求明确)
    • 消费金融、小贷公司、理财平台等涉及用户资金沉淀的业务
  • 政策依据
    • 《网络借贷资金存管业务指引》(银监办发〔2017〕21号)
    • 需与通过中国互联网金融协会测评的银行合作(如百信银行、招商银行等)。

ICP许可证(增值电信业务经营许可证)

  • 定义:通过互联网向用户提供有偿信息服务(如经营性网站、APP)需办理的许可证。
  • 与银行存管的关联
    • 若平台通过网站/APP提供有偿金融服务(如理财、借贷撮合),需同时满足:
      • ICP许可证(经营性互联网信息服务)
      • 银行存管(资金合规要求)
  • 分类
    • ICP备案(非经营性,所有网站均需)
    • ICP许可证(经营性,需注册资本100万以上,无外资)。

哪些业务需同时具备银行存管+ICP许可证?

业务类型 银行存管 ICP许可证 备注
P2P网贷平台(历史) 强制要求 强制要求 已清退,但曾需“双证”合规
消费金融平台 部分要求 强制要求 涉及放贷或撮合交易
理财/基金销售平台 部分要求 强制要求 需基金销售牌照+银行存管
股权众筹平台 部分要求 强制要求 需证监会备案
支付机构(如预付卡) 需备付金存管 非必须 由央行监管,需支付业务许可证

注意事项

  • 银行存管≠支付牌照:存管仅管资金,支付需《支付业务许可证》。
  • 外资限制:ICP许可证要求内资(或外资占比不超过50%的合资企业)。
  • 地方政策差异:部分省市对理财、众筹类平台可能有额外备案要求。

若平台涉及用户资金沉淀且通过互联网提供有偿金融服务,需同时满足:

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  1. 银行存管(资金合规)
  2. ICP许可证(经营性网站合规)

建议咨询专业法律或金融合规机构,根据具体业务模式匹配监管要求。

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